Dans un contexte économique parfois incertain, nombreux sont ceux qui cherchent à optimiser leur épargne. L’année 2023 s’annonce encore pleine de défis et d’opportunités pour les investisseurs souhaitant mettre à profit leurs économies. Pour faire fructifier son argent, il convient de se poser les bonnes questions et de prendre en compte différents critères. Suivez nos conseils pour réussir votre investissement en 2023.
Prendre en compte son profil d’investisseur
Avant même de commencer à étudier les différentes opportunités d’investissement, il est essentiel de déterminer son profil d’investisseur. Celui-ci va dépendre de plusieurs éléments :
- Votre âge : plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques;
- Votre situation professionnelle et personnelle : êtes-vous en couple, avez-vous des enfants, êtes-vous salarié ou entrepreneur;
- Vos objectifs financiers : souhaitez-vous financer l’éducation de vos enfants, préparer votre retraite ou simplement diversifier vos sources de revenus;
- Votre aversion au risque : êtes-vous prêt à prendre des risques pour obtenir de meilleurs rendements ou préférez-vous jouer la prudence;
- Votre expérience en matière d’investissement : débutant, intermédiaire ou expert.
Il existe généralement trois types de profils d’investisseurs :
- Le profil prudent : privilégie la sécurité et recommande des placements à faible risque tels que les livrets d’épargne ou les assurances-vie;
- Le profil équilibré : recherche un compromis entre rendement and sécurité en diversifiant ses investissements;
- Le profil dynamique : est prêt à prendre des risques pour obtenir des rendements élevés et se tournera davantage vers les actions, les obligations ou les produits dérivés.
Une fois votre profil déterminé, vous serez en mesure de mieux orienter vos choix de placements.
Se fixer des objectifs bien définis
Pour bien investir son argent, il est primordial de se fixer des objectifs clairs et réalistes. Ceux-ci doivent être adaptés à votre situation personnelle et financière, ainsi qu’à vos attentes en termes de rentabilité. Voici quelques exemples d’objectifs :
- Préparer sa retraite : investir dans un plan d’épargne retraite ou une assurance-vie;
- Financer un projet immobilier : constituer une épargne à court terme (livret A, PEL) ou diversifier son patrimoine avec l’achat d’un bien locatif;
- Diversifier ses sources de revenus : investir dans des actions à dividende, des SCPI ou des parts de Fonds Communs de Placement (FCP);
- Protéger son capital : investir dans l’or ou des devises refuges;
- Participer à la croissance économique : investir dans des entreprises, via des actions ou des obligations.
N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous aider et vous orienter dans vos choix d’investissement.
Diversifier ses placements pour minimiser les risques
Un des principes de base de l’investissement est de diversifier son portefeuille. Cette stratégie permet de répartir les risques et d’éviter de tout perdre en cas de pertes sur un placement. Pour cela :
- Répartissez votre épargne entre plusieurs types de supports (actions, obligations, immobilier, etc.) ;
- Investissez dans différents secteurs d’activités (technologie, santé, énergie) ;
- Misez sur des zones géographiques variées (France, Europe, Amérique du Nord, pays émergents) ;
- Maintenez un bon équilibre entre placements à court terme et à long terme.
Ainsi, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour limiter les conséquences d’une mauvaise performance sur une partie de vos investissements.
Se tenir informé et être réactif
Pour réussir en matière d’investissement, il est important de se documenter régulièrement sur l’état du marché, les innovations technologiques ou encore les nouvelles réglementations. Assurez-vous également de suivre l’actualité économique et financière nationale et internationale. Cette veille vous permettra d’anticiper les fluctuations du marché et de saisir des opportunités qui s’offrent à vous.
Il peut être également judicieux de participer à des conférences ou des séminaires consacrés à l’investissement, afin d’aiguiser vos connaissances et de rencontrer des professionnels du secteur. Sur internet, de nombreux blogs et forums spécialisés rassemblent une communauté d’investisseurs passionnés, prêts à échanger leur expérience et leurs conseils.
Prendre en compte les critères extra-financière
De nos jours, il existe un intérêt grandissant pour l’investissement socialement responsable (ISR) et le développement durable. Les investisseurs soucieux de l’environnement, de la gouvernance des entreprises et des questions sociales peuvent ainsi chercher des placements qui prennent en compte ces critères extra-financiers.
Certains fonds ISR sélectionnent des actions ou des obligations d’entreprises ayant un impact positif sur la société et l’environnement. De plus, certains produits financiers sont spécifiquement dédiés au financement de projets liés aux énergies renouvelables, à l’économie sociale et solidaire, ou encore à la transition écologique.
Ainsi, vous pouvez conjuguer performance économique et engagement citoyen en ciblant des placements responsables et durables.
Vers quelles opportunités se tourner pour 2023 ?
Parmi les meilleures options d’investissement en 2023, on retrouve :
- Actions de sociétés innovantes et prometteuses ;
- Fonds investis dans l’intelligence artificielle, la santé ou les énergies renouvelables ;
- Crowdfunding immobilier ;
- Assurance-vie à gestion pilotée ;
- Produits d’investissement liés au développement durable.
Quel que soit le type d’investissement choisi, gardez bien en tête vos objectifs, votre tolérance au risque et veillez à diversifier vos placements pour maximiser vos chances de réussite en 2023.
